{"id":1714,"date":"2024-01-14T12:19:05","date_gmt":"2024-01-14T11:19:05","guid":{"rendered":"https:\/\/well-phi.com\/?p=1714"},"modified":"2024-01-29T11:08:04","modified_gmt":"2024-01-29T10:08:04","slug":"choisir-ses-actifs-financiers-quelques-cles-pour-une-bonne-allocation","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/2024\/01\/14\/choisir-ses-actifs-financiers-quelques-cles-pour-une-bonne-allocation\/","title":{"rendered":"Choisir ses actifs financiers : quelques cl\u00e9s pour une bonne allocation\u00a0!"},"content":{"rendered":"

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Lorsqu’il s’agit de faire fructifier un capital, la s\u00e9lection des actifs financiers est une \u00e9tape cruciale<\/strong>.<\/p>\n

Les march\u00e9s financiers offrent une multitude d’options, allant des investissements plus s\u00e9curis\u00e9s aux opportunit\u00e9s plus risqu\u00e9es et potentiellement lucratives.<\/p>\n

Dans cet article, nous explorerons 7 cat\u00e9gories d’actifs financiers essentielles pour vous aider \u00e0 prendre des d\u00e9cisions \u00e9clair\u00e9es en fonction de vos objectifs financiers<\/strong>.<\/p>\n

\u00a01) Les Liquidit\u00e9s<\/span><\/strong><\/h3>\n

Les liquidit\u00e9s sont essentielles pour couvrir les d\u00e9penses courantes et faire face aux impr\u00e9vus\u00a0: elles ont l\u2019avantage d\u2019\u00eatre tr\u00e8s rapidement disponibles pour la gestion de votre quotidien.
Afin de les r\u00e9mun\u00e9rer, m\u00eame faiblement, vous disposez de plusieurs outils bancaires<\/strong> dont notamment :<\/p>\n

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  • \n
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    • Le Livret A (1 seul par personne, plafonn\u00e9 \u00e0 22 950 \u20ac, int\u00e9r\u00eats exon\u00e9r\u00e9s d\u2019imp\u00f4t et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux)<\/li>\n
    • Le Livret de D\u00e9veloppement Durable (1 seul par personne, plafonn\u00e9 \u00e0 12 000 \u20ac, int\u00e9r\u00eats exon\u00e9r\u00e9s d\u2019imp\u00f4t et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux)<\/li>\n
    • Les Comptes sur Livret (plafonn\u00e9 ou pas en montant, selon les banques \/ int\u00e9r\u00eats soumis \u00e0 la flat tax de 30%)<\/li>\n
    • Les Comptes \u00e0 Terme (plafonn\u00e9 ou pas en montant, selon les banques \/ int\u00e9r\u00eats soumis \u00e0 la flat tax de 30%)<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n

      \u00a02) Le Fonds Euro<\/span><\/strong><\/h3>\n

      Le Fonds Euro est un placement s\u00fbr et garanti en capital<\/strong>, propos\u00e9 dans les contrats d\u2019assurance-vie, les contrats de capitalisation et les plans d\u2019\u00e9pargne retraite<\/strong>. Le fonds Euro est essentiellement compos\u00e9 d\u2019obligations d\u2019Etats et d\u2019Entreprises, biens not\u00e9es.
      Sa r\u00e9mun\u00e9ration est tout autant \u00e9lev\u00e9e que pour les comptes bancaires.
      Vous disposez d\u2019avantages suppl\u00e9mentaires, notamment en reportant la fiscalit\u00e9 des gains uniquement lorsque vous rachetez votre contrat, et en b\u00e9n\u00e9ficiant aussi des avantages successoraux li\u00e9es \u00e0 ses enveloppes.<\/p>\n

      3) Les Obligations<\/span><\/strong><\/h3>\n

      Les Obligations<\/strong> sont des titres de cr\u00e9ances<\/strong> \u00e9mis par des entreprises priv\u00e9es ou des institutions publiques (Etat, par exemple). Elles leur permettent de financer leurs projets, moyennant le paiement d\u2019int\u00e9r\u00eats<\/strong> (\u00ab coupons \u00bb) et le remboursement du capital selon un \u00e9ch\u00e9ancier<\/strong>.
      Leur valorisation d\u00e9pend notamment de leur rendement, de leur dur\u00e9e, des \u00e9volutions des conditions de taux, et de leur qualit\u00e9. Socle d\u2019une gestion prudente de vos actifs financiers, elles permettent d\u2019accro\u00eetre le rendement de vos actifs financiers, notamment pendant les p\u00e9riodes de taux \u00e9lev\u00e9s et\/ou dans des phases d\u2019anticipation de baisse des taux.
      Les obligations sont notamment accessibles par le biais de fonds, SICAV, FCP, ce qui permet de les diversifier et aussi de les s\u00e9lectionner en fonction de th\u00e9matiques, de dur\u00e9e ou de leur qualit\u00e9.<\/p>\n

      4) Les Produits Structur\u00e9s<\/span><\/strong><\/h3>\n

      Les produits structur\u00e9s offrent une combinaison d’\u00e9l\u00e9ments de rendement et de protection du capital<\/strong>.
      Ils permettent d\u2019\u00eatre expos\u00e9 \u00e0 un sous-jacent<\/strong> (indice actions par exemple), tout en limitant le risque par des barri\u00e8res de protection, en contrepartie d\u2019un plafonnement de votre gain<\/strong> (versements de coupons, en fonction de r\u00e9alisation de sc\u00e9nario de march\u00e9).
      Certains produits structur\u00e9s peuvent \u00eatre 100% garantis en capital, avec une r\u00e9mun\u00e9ration plus faible que si les produits \u00e9taient seulement prot\u00e9g\u00e9s en capital.<\/p>\n

      5) Les SCPI (Soci\u00e9t\u00e9s Civiles de Placement Immobilier)<\/span><\/strong><\/h3>\n

      Les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier<\/strong>, sans acheter et g\u00e9rer les biens immobiliers en direct, tout en les diversifiant.
      L\u2019immobilier<\/strong> est une classe d\u2019actifs \u00e0 part, peu liquide, mais avec des tendances diff\u00e9rentes que les march\u00e9s financiers classiques<\/strong> : il est une source de diversification importante d\u2019un patrimoine, dans une perspective de long terme<\/strong>.
      Il existe plusieurs th\u00e9matiques de SCPI (en fonction de la g\u00e9ographie et\/ou du secteur d\u2019activit\u00e9 et\/ou de la typologie des biens), permettant de diversifier votre patrimoine global.<\/p>\n

      6) Les Actions<\/span><\/strong><\/h3>\n

      Les actions sont des participations dans des entreprises, et peuvent offrir un potentiel de rendement \u00e9lev\u00e9 en dividendes et en plus value<\/strong>, dans une perspective de long terme<\/strong>,\u00a0 avec une volatilit\u00e9 plus importante<\/strong>.
      Plusieurs strat\u00e9gies de gestion et d\u2019allocations sont possibles, en gestion directe, ou en gestion d\u00e9l\u00e9gu\u00e9e aupr\u00e8s d’un professionnel :<\/p>\n

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      • \n
          \n
        • value\/growth\u2026<\/li>\n
        • locales\/re\u0301gionales\/internationales ;<\/li>\n
        • indicielles\/sectorielles ;<\/li>\n
        • en euro\/en devises\u00a0;<\/li>\n
        • etc\u2026<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n

          7) Le Private Equity<\/span><\/strong><\/h3>\n

          Il s\u2019agit d\u2019investissements dans des entreprises non cot\u00e9es, en obligations et\/ou en actions<\/strong>. Illiquides sur plusieurs ann\u00e9es<\/strong>, cette typologie d\u2019investissements est une des plus performantes sur longue dur\u00e9e<\/strong>, pour celles et ceux qui n\u2019ont pas besoin de r\u00e9cup\u00e9rer leur capital \u00e0 court terme<\/strong>.
          Certains fonds de private equity sont accessibles par le biais de contrats d\u2019assurance-vie ou de contrats de capitalisations, d\u2019autres ouvrent droit \u00e0 des r\u00e9ductions d\u2019imp\u00f4ts sur le revenu et\/ou \u00e0 des exon\u00e9rations fiscales sur les gains.<\/p>\n

          \n

          Choisir votre allocation d\u2019actifs est une d\u00e9cision importante pour atteindre vos objectifs.<\/strong><\/p>\n

          En comprenant les caract\u00e9ristiques des liquidit\u00e9s, des fonds Euro, des obligations, des SCPI, des produits structur\u00e9s \u00e0 capital garanti, des actions, et du private equity, vous pouvez construire un portefeuille diversifi\u00e9 et adapt\u00e9 \u00e0 votre profil d’investisseur<\/strong>.<\/p>\n

          De plus, vous pouvez ajouter des crit\u00e8res environnementaux, sociaux et de gouvernance<\/strong>, afin que vos investissements aient aussi de l’impact pour les g\u00e9n\u00e9rations futures.<\/p>\n

          En investissant judicieusement dans ces diff\u00e9rentes cat\u00e9gories d’actifs financiers, vous pouvez augmenter vos chances de succ\u00e8s financier \u00e0 long terme. Vous pouvez contacter WELLPHI<\/span><\/strong> pour vous guider dans vos choix, et vous assurer que votre strat\u00e9gie d’investissement est en ad\u00e9quation avec vos objectifs et votre couple risque\/rendement.<\/p>\n

          A tr\u00e8s bient\u00f4t\u00a0!<\/p>\n

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