{"id":2077,"date":"2024-06-09T18:30:00","date_gmt":"2024-06-09T16:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/well-phi.com\/?p=2077"},"modified":"2024-06-09T09:32:36","modified_gmt":"2024-06-09T07:32:36","slug":"lassurance-vie-en-5-points-cles","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/2024\/06\/09\/lassurance-vie-en-5-points-cles\/","title":{"rendered":"L’assurance-vie en 5 points cl\u00e9s !"},"content":{"rendered":"

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L\u2019assurance-vie n\u2019est pas le placement pr\u00e9f\u00e9r\u00e9 des Fran\u00e7ais pour rien<\/strong> !<\/p>\n

En effet, elle r\u00e9pond \u00e0 un tr\u00e8s grand nombre de besoins (\u00e9pargne, diversification, revenus, transmission, adaptation et souplesse<\/strong><\/span>) dans un cadre juridique, financier et fiscal favorable.<\/p>\n

Nous revenons dans cet article sur ses principaux avantages. Bonne lecture\u00a0!<\/p>\n

\n

\n

<\/strong><\/p>\n

1) <\/span><\/strong>L’assurance-vie, pour la gestion de votre \u00e9pargne<\/span><\/strong><\/span><\/h3>\n

L\u2019assurance-vie est un\u00a0produit d\u2019\u00e9pargne de moyen \u00e0 long terme, que vous constituez en versant une ou plusieurs primes \u00e0 un assureur\u00a0: vous devenez cr\u00e9ancier de l\u2019assureur, et l\u2019assureur s\u2019engage <\/strong>\u00e0\u00a0verser une rente ou un capital<\/strong>\u00a0\u00e0 l\u2019assur\u00e9-\u00e9pargnant durant sa vie, ou \u00e0 ses b\u00e9n\u00e9ficiaires en cas de d\u00e9c\u00e8s.
Apr\u00e8s ouverture du contrat par un versement initial<\/strong>, il est possible d\u2019effectuer des versements, r\u00e9guliers ou non<\/strong>, sans limite de montant.
Vous avez le droit d’effectuer des rachats (= retraits) ou <\/strong>de\u00a0cl\u00f4turer votre contrat \u00e0 tout moment<\/strong>\u00a0en r\u00e9cup\u00e9rant les sommes investies augment\u00e9es des gains \u00e9ventuels et diminu\u00e9s des frais (d\u2019entr\u00e9e, de gestion, de versements, d\u2019arbitrage).<\/p>\n

Il s’agit donc d’une enveloppe qui permet de pr\u00e9parer et financer des projets sur le long terme.<\/p>\n

\n

\n

\n

<\/strong><\/p>\n

2) <\/span><\/strong>La diversification en assurance-vie<\/span><\/strong><\/span><\/h3>\n

Vos versements peuvent \u00eatre investis sur\u00a0:<\/p>\n

    \n
  • \n
      \n
    • un\u00a0fonds en euros<\/strong>\n
        \n
      • Il s\u2019agit d\u2019un support\u00a0sans risque<\/strong> (compos\u00e9 majoritairement d\u2019obligations d\u2019\u00c9tat et d\u2019Entreprises), et qui est revaloris\u00e9 chaque ann\u00e9e<\/strong>.<\/li>\n
      • L\u2019assureur garantit le capital \u00e0 tout moment et les int\u00e9r\u00eats de l\u2019ann\u00e9e sont d\u00e9finitivement acquis<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n
      • Des unit\u00e9s de comptes<\/strong> :\n
          \n
        • Il s\u2019agit de supports de diversification<\/strong>, g\u00e9r\u00e9s par des soci\u00e9t\u00e9s de gestion, et qui sont investis sur les march\u00e9s (obligations, produits structur\u00e9s, immobilier, actions, private equity etc\u2026)<\/strong><\/li>\n
        • L\u2019assureur garantit le nombre d\u2019unit\u00e9s de comptes, mais pas leur valorisation<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n

          Avant tout investissement, il est imp\u00e9ratif de\u00a0mesurer vos connaissances financi\u00e8res<\/strong>, et de d\u00e9finir votre profil d\u2019investisseur, votre acceptation des risques et votre sensibilit\u00e9 extra-financi\u00e8re <\/strong>avec votre conseiller en gestion de patrimoine.<\/p>\n

          \n

          \n

          \n

          3) <\/span><\/strong>La fiscalit\u00e9 durant la vie du contrat<\/span><\/strong><\/span><\/h3>\n

          Hormis les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (17,2%) pr\u00e9lev\u00e9s annuellement au fil de l\u2019eau sur les gains du fonds en euros,<\/p>\n

            \n
          • \n
              \n
            • Si vous ne retirez pas de votre contrat, vous n\u2019aurez pas de fiscalit\u00e9<\/strong><\/span>.<\/li>\n
            • Si vous rachetez votre contrat d\u2019assurance-vie<\/span>, vous retirez<\/strong>\n
                \n
              • Une quote-part de vos versements initiaux, qui est exon\u00e9r\u00e9e<\/strong><\/li>\n
              • Une quote-part de gains, qui sera tax\u00e9e<\/strong><\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n\n<\/tr>\n<\/tr>\n<\/tr>\n<\/tr>\n\n\n
                Gains<\/strong><\/span><\/td>\n<\/td>\nGain fiscalis\u00e9<\/strong><\/span><\/td>\n<\/tr>\n
                Versements initiaux<\/strong><\/span>
                <\/strong><\/span><\/td>\n                		Exon\u00e9r\u00e9<\/strong><\/span>
                <\/strong><\/span><\/td>\n<\/tr>\n
                RACHAT \u21d2<\/strong>
                <\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                \u00a0<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

                Pour les primes vers\u00e9es sur un contrat d’assurance-vie depuis le 27 septembre 2017, les gains rachet\u00e9s<\/span> sont fiscalis\u00e9s de la mani\u00e8re suivante<\/strong> :<\/p>\n\n\n\n\n\n
                Rachat sur un contrat souscrit :<\/strong><\/span><\/td>\nTaux forfaitaire<\/strong><\/span><\/td>\nOu, sur option, bar\u00e8me progressif de l’IR<\/strong><\/span><\/td>\n
                <\/strong><\/span>+<\/strong><\/td>\n                		Pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, si ils n’ont pas d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 pr\u00e9lev\u00e9s<\/strong><\/span><\/td>\n<\/tr>\n
                il y a moins de 8 ans<\/span><\/strong><\/td>\n12,8%<\/strong><\/td>\nVotre tranche marginale d’imposition IR<\/strong><\/td>\n17,2%<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                il y a plus de 8 ans<\/span><\/strong><\/td>\n\n

                Apr\u00e8s abattement de 4 600 \u20ac (c\u00e9libataire) ou de 9 200 \u20ac (mari\u00e9 ou pacs\u00e9),\u00a0<\/strong><\/p>\n

                7,5% ou 12,8%*<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

                *12,8% au prorata des primes vers\u00e9es superieures \u00e0 150 000 \u20ac, tout contrat confondu par personne<\/p>\n

                Enfin, vous pouvez \u00eatre\u00a0exon\u00e9r\u00e9 d’imposition sur les gains en cas de rachat<\/strong>, si vous vous trouvez dans une des situations suivantes :<\/p>\n

                  \n
                • \n
                    \n
                  • licenciement (\u00e0 condition d\u2019\u00eatre inscrit \u00e0 P\u00f4le Emploi),<\/li>\n
                  • cessation d\u2019activit\u00e9 non salari\u00e9 suite \u00e0 un jugement de liquidation judiciaire,<\/li>\n
                  • mise \u00e0 la retraite anticip\u00e9e,<\/li>\n
                  • invalidit\u00e9 2e ou 3e cat\u00e9gorie de la S\u00e9curit\u00e9 sociale (exon\u00e9ration IR et pr\u00e9l\u00e8vements sociaux).<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n

                     <\/p>\n

                    4) <\/span><\/strong>La transmission des capitaux d\u00e9c\u00e8s<\/span><\/strong><\/span><\/h3>\n

                    En cas de d\u00e9c\u00e8s, les capitaux d\u00e9c\u00e8s issus de l\u2019assurance-vie<\/strong> :<\/p>\n

                      \n
                    • \n
                        \n
                      • ne font pas partie de la succession<\/strong><\/li>\n
                      • et sont r\u00e9partis selon la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire choisie par le souscripteur.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n

                        La clause b\u00e9n\u00e9ficiaire permet de choisir les personnes que vous souhaitez prot\u00e9ger<\/strong>, notamment votre famille (conjoint, partenaire de PACS, enfants, petits enfants…), mais aussi des membres plus \u00e9loign\u00e9s de votre famille, voire des tiers (sans lien de parent\u00e9) ou des personnes morales (associations, fondations etc…)
                        Vous pouvez \u00e9galement choisir la r\u00e9partition en % entre plusieurs b\u00e9n\u00e9ficiaires, voire l\u2019emploi qui sera fait des capitaux et\/ou leur d\u00e9membremen<\/strong>t. Vous pouvez d\u00e9poser la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire chez l’assureur, voire chez votre notaire<\/strong>.<\/p>\n

                        Sur le plan fiscal\u00a0:<\/p>\n

                          \n
                        • \n
                            \n
                          • les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux\u00a0sur les gains et plus-values, si ils n’ont pas d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 pr\u00e9lev\u00e9s, sont d\u00fbs,<\/li>\n
                          • le conjoint ou partenaire de Pacs qui est b\u00e9n\u00e9ficiaire est toujours exon\u00e9r\u00e9 de droits<\/strong><\/span>,<\/li>\n
                          • Pour tous les autres b\u00e9n\u00e9ficiaires<\/strong>, la fiscalit\u00e9 des capitaux d\u00e9c\u00e8s<\/strong> d\u00e9pend de trois facteurs (date de souscription \/ date de versement des primes \/ \u00e2ge de l’assur\u00e9 au moment du versement des primes).\n
                              \n
                            • Ce tableau succinct ci-dessous pr\u00e9sente les diverses possibilit\u00e9s :<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n\n\n\n\n\n
                              <\/td>\n<\/td>\nPrimes vers\u00e9es avant le 13\/10\/1998<\/strong><\/span><\/td>\nPrimes vers\u00e9es depuis le 13\/10\/1998<\/strong><\/span><\/td>\n<\/tr>\n
                              Contrat souscrit avant le 20\/11\/1991<\/strong><\/td>\nQuelque soit l’\u00e2ge de l’assur\u00e9<\/strong><\/td>\nExon\u00e9ration<\/strong><\/span><\/td>\n\n

                              Article 990 I du CGI<\/strong><\/p>\n

                              Pr\u00e9l\u00e8vement sp\u00e9cial sur les capitaux d\u00e9c\u00e8s, par b\u00e9n\u00e9ficiaire*<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

                              Contrat souscrit apr\u00e8s le 20\/11\/1991<\/strong><\/td>\nPrimes vers\u00e9es avant les 70 ans de l’assur\u00e9<\/strong><\/td>\njusqu’\u00e0 152 500 \u20ac<\/strong><\/td>\n0%<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                              De 152 500 \u00e0 852 500 \u20ac<\/strong><\/td>\n20%<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                              Au-del\u00e0 de 852 500 \u20ac<\/strong><\/td>\n31,25%<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                              Primes vers\u00e9es \u00e0 partir des 70 ans de l’assur\u00e9<\/strong><\/td>\n\n

                              Article 757 B du CGI<\/strong><\/p>\n

                              Droits de sucession sur la fraction des primes vers\u00e9es sup\u00e9rieures \u00e0 30 500 \u20ac par assur\u00e9*<\/strong><\/p>\n

                              Exon\u00e9ration de droits de succession des produits et gains<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

                              *certains contrats d’assurance-vie, dits \u00ab\u00a0vie-g\u00e9n\u00e9ration\u00a0\u00bb, b\u00e9n\u00e9ficient d’un abattement fiscal de 20% sur l’assiette des capitaux d\u00e9c\u00e8s, avant calcul du pr\u00e9l\u00e8vement. Des conditions, notamment d’investissements, sont \u00e0 respecter.<\/p>\n

                              \n

                              \n

                              \n

                              5) <\/span><\/strong>L’adaptation et la souplesse de l’assurance-vie<\/span><\/strong><\/span><\/h3>\n

                              V\u00e9ritable outil cam\u00e9l\u00e9on, l\u2019assurance-vie est un outil souple et adaptable \u00e0 de nombreuses situations<\/strong>, et dispose de nombreuses options en fonction des assureurs :<\/p>\n

                                \n
                              • \n
                                  \n
                                • Souscription par un assur\u00e9, voire co-souscription par un couple ayant des fonds communs<\/li>\n
                                • R\u00e9aliser des versements libres ou programm\u00e9s, afin d\u2019\u00e9pargner<\/li>\n
                                • Arbitrer et changer de supports d\u2019investissements, \u00e0 tout moment<\/li>\n
                                • Utiliser des services financiers : investissement progressif, s\u00e9curisation des plus-values, stop-loss, gestion pilot\u00e9e ou sous mandat\u2026<\/li>\n
                                • R\u00e9aliser des rachats partiels ou programm\u00e9s, afin de compl\u00e9ter votre train de vie<\/li>\n
                                • Sortir en capital, ou en rente<\/li>\n
                                • Garantir des engagements (cautions) ou des financements,<\/li>\n
                                • B\u00e9n\u00e9ficier d’une garantie plancher des capitaux d\u00e9c\u00e8s,<\/li>\n
                                • D\u00e9poser la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire chez l\u2019assureur ou chez le notaire<\/li>\n
                                • Modifier la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire \u00e0 tout moment<\/li>\n
                                • \u2026<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n

                                  \n

                                  \n

                                  \n

                                  \n

                                  Nous l’avons vu, l’assurance-vie est un outil qui pr\u00e9sente de nombreux avantages dans la gestion de votre patrimoine<\/strong> pour :<\/p>\n

                                    \n
                                      \n
                                    • G\u00e9rer votre \u00e9pargne sur le moyen et long terme ;<\/strong><\/span><\/li>\n
                                    • Diversifier vos actifs financiers<\/strong> ;<\/span><\/li>\n
                                    • B\u00e9n\u00e9ficier d’une fiscalit\u00e9 avantageuse sur les gains et plus-values ;<\/strong><\/span><\/li>\n
                                    • Transmettre dans d’excellentes conditions, et prot\u00e9ger vos proches et votre famille ; <\/strong><\/span><\/li>\n
                                    • Vous adapter de mani\u00e8re souple, aux al\u00e9as et \u00e0 vos besoins. <\/strong><\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/ul>\n

                                      C’est pour cela que l’assurance-vie reste l’investissement financier pr\u00e9f\u00e9r\u00e9 des Fran\u00e7ais !<\/strong><\/p>\n

                                      Vous pouvez faire appel \u00e0 WELLPHI<\/span><\/strong>\u00a0pour retenir les solutions adapt\u00e9es et personnalis\u00e9es \u00e0 votre situation<\/strong>, nous sommes l\u00e0 pour cela !
                                      Nous travaillons en architecture ouverte, et travaillons sur appel d’offres aupr\u00e8s de plusieurs compagnies d’assurance, afin de s\u00e9lectionner les contrats d’assurance-vie les plus proches de vos attentes et de votre cahier des charges.<\/p>\n

                                      A tr\u00e8s bient\u00f4t\u00a0!<\/p>\n

                                      [\/et_pb_text][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section]<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

                                      L\u2019assurance-vie n\u2019est pas le placement pr\u00e9f\u00e9r\u00e9 des Fran\u00e7ais pour rien ! En effet, elle r\u00e9pond \u00e0 un tr\u00e8s grand nombre de besoins (\u00e9pargne, diversification, revenus, transmission, adaptation et souplesse) dans un cadre juridique, financier et fiscal favorable. Nous revenons dans cet article sur ses principaux avantages. Bonne lecture\u00a0! 1) L’assurance-vie, pour la gestion de votre […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1022,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_et_pb_use_builder":"on","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","footnotes":""},"categories":[36,39,43,27,35,24,20,50,41,34,25,19,23,21,42,40,51,49,44],"tags":[],"class_list":["post-2077","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-chef-entreprise","category-developper","category-diversifier","category-expertise","category-famille","category-actifs-financiers","category-fiscalite-fiscal-impots-taxes-droits","category-gains-et-plus-values","category-gerer","category-gestion-de-patrimoine","category-immobilier","category-ingenierie-patrimoniale-conseil-gestion-patrimoine","category-investissement-placement-acquisition-gestion-location-cession-financier-immobilier-professionnel","category-droit-civil-societe-societes-affaires-matrimonial","category-optimiser","category-proteger","category-retraite","category-revenus","category-transmettre"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2077","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2077"}],"version-history":[{"count":9,"href":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2077\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2092,"href":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2077\/revisions\/2092"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1022"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2077"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2077"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2077"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}