{"id":2236,"date":"2024-09-30T09:05:10","date_gmt":"2024-09-30T07:05:10","guid":{"rendered":"https:\/\/well-phi.com\/?p=2236"},"modified":"2024-09-30T09:05:10","modified_gmt":"2024-09-30T07:05:10","slug":"assurance-vie-luxembourgeoise-quels-sont-ses-atouts","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/2024\/09\/30\/assurance-vie-luxembourgeoise-quels-sont-ses-atouts\/","title":{"rendered":"Assurance-vie luxembourgeoise\u00a0: quels sont ses atouts\u00a0?"},"content":{"rendered":"<p>[et_pb_section fb_built=\u00a0\u00bb1&Prime; _builder_version=\u00a0\u00bb4.23.1&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb background_enable_color=\u00a0\u00bboff\u00a0\u00bb use_background_color_gradient=\u00a0\u00bbon\u00a0\u00bb background_color_gradient_direction=\u00a0\u00bb90deg\u00a0\u00bb background_color_gradient_stops=\u00a0\u00bbrgba(240,242,246,0.5) 0%|rgba(255,255,255,0) 100%\u00a0\u00bb custom_padding=\u00a0\u00bb14px||4px|||\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb theme_builder_area=\u00a0\u00bbpost_content\u00a0\u00bb][et_pb_row _builder_version=\u00a0\u00bb4.23.1&Prime; 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text-decoration: underline;\">La protection des capitaux et des \u00e9pargnants<\/span><\/strong><\/span><\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong>Pays not\u00e9 AAA<\/strong> par les 3 grands agences de notation (Standard &amp; Poor&rsquo;s, Moody&rsquo;s, et Fitch),<strong> le Luxembourg dispose d\u2019une grande stabilit\u00e9 financi\u00e8re, r\u00e9glementaire et fiscale, au c\u0153ur de l\u2019Union Europ\u00e9enne<\/strong>.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Les capitaux d\u00e9pos\u00e9s dans un contrat d\u2019assurance-vie de droit luxembourgeois b\u00e9n\u00e9ficient d\u2019un<strong> niveau de protection \u00e9lev\u00e9<\/strong>\u00a0:<\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Le Super-Privil\u00e8ge<\/strong><\/span>\n<ul>\n<li>Les clients d\u00e9tenteurs d\u2019un contrat d\u2019assurance-vie de droit luxembourgeois ont <span style=\"color: #005995;\"><strong>un privil\u00e8<span style=\"color: #005995;\">ge<\/span><\/strong><strong> qui prime sur les autres cr\u00e9anciers de l\u2019assureur<\/strong><\/span>.<\/li>\n<li>En cas de faillite de la compagnie d\u2019assurances,<span style=\"color: #005995;\"><strong> ils sont l\u00e9galement prioritaires<\/strong><\/span> et r\u00e9cup\u00e8rent la totalit\u00e9 des provisions techniques de leurs contrats.\n<ul>\n<li>Ce n\u2019est pas le cas en France o\u00f9 les \u00e9pargnants passent apr\u00e8s les cr\u00e9anciers privil\u00e9gi\u00e9s que sont l\u2019Etat, les organismes sociaux et les salari\u00e9s.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\">\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong><span style=\"text-decoration: underline;\">Le Triangle de S\u00e9curit\u00e9<\/span> <\/strong>\n<ul>\n<li>Il s\u2019agit d\u2019une relation tripartite entre <span style=\"color: #005995;\"><strong>l\u2019Assureur, une Banque d\u00e9positaire et le Commissariat aux Assurances<\/strong> <\/span>(l\u2019autorit\u00e9 de contr\u00f4le luxembourgeoise), destin\u00e9e \u00e0 s\u00e9parer les actifs et \u00e0 contr\u00f4ler les acteurs.<\/li>\n<li><span style=\"color: #005995;\"><span style=\"color: #000000;\">Les actifs confi\u00e9s par les \u00e9pargnants sont<\/span><strong> s\u00e9par\u00e9s des actifs de l\u2019Assureur<\/strong><span style=\"color: #000000;\">, et <span style=\"color: #005995;\"><strong>d\u00e9pos\u00e9s aupr\u00e8s d\u2019une Banque<\/strong><\/span><\/span><\/span><span style=\"color: #000000;\">. <\/span><\/li>\n<li><span style=\"color: #005995;\"><strong>Le Commissariat aux Assurances agr\u00e9e au pr\u00e9alable la Banque<\/strong><\/span>, <span style=\"color: #005995;\"><strong>contr\u00f4le p\u00e9riodiquement la s\u00e9gr\u00e9gation des actifs et les activit\u00e9s de l\u2019Assureur<\/strong><\/span>, voire <span style=\"color: #005995;\"><strong>dispose d\u2019un droit de blocage<\/strong><\/span> pour prot\u00e9ger les droits des souscripteurs en cas de d\u00e9faillance de l\u2019Assureur.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong><\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong><\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong><\/strong><\/p>\n<h3 style=\"text-align: justify;\"><strong><span style=\"color: #005995;\">2) <\/span><\/strong><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong><span style=\"color: #005995; text-decoration: underline;\">L&rsquo;univers d&rsquo;investissements multi-devises<\/span><\/strong><\/span><\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\">Accessibles \u00e0 partir de 100 000 \u20ac (et pour la grande majorit\u00e9 des assureurs \u00e0 partir de 250 000 \u20ac), <strong>les contrats d\u2019assurance-vie luxembourgeois proposent un univers d\u2019investissement tr\u00e8s \u00e9tendu<\/strong>\u00a0:<\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong><span style=\"color: #005995;\">Le <span style=\"text-decoration: underline;\">fonds g\u00e9n\u00e9ral<\/span> est g\u00e9r\u00e9 par l\u2019Assureur et voit <span style=\"text-decoration: underline;\">son capital garanti<\/span><\/span><\/strong>, comme en France\u00a0;<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong><span style=\"color: #005995;\">Vous disposez de <span style=\"text-decoration: underline;\">plusieurs modalit\u00e9s de gestion de votre diversification<\/span><\/span><\/strong><span style=\"text-decoration: underline;\">\u00a0<\/span>:\n<ul>\n<li>En gestion libre, par des<span style=\"color: #000000;\"> <strong>Fonds Externes<\/strong> (\u00e0 l\u2019instar des Unit\u00e9s de Comptes en France)<\/span><\/li>\n<li><span style=\"color: #000000;\">En gestion collective, par le biais de <strong>Fonds Internes Collectifs<\/strong> (FIC)<\/span><\/li>\n<li><span style=\"color: #000000;\">En gestion sous mandat, par le biais de <strong>Fonds Internes D\u00e9di\u00e9s<\/strong> (FID)<\/span><\/li>\n<li><span style=\"color: #000000;\">En gestion conseill\u00e9e, par le biais de <strong>Fonds d\u2019Assurance Sp\u00e9cialis\u00e9s<\/strong> (FAS) o\u00f9<\/span> le souscripteur choisit lui-m\u00eame ses actifs (produits structur\u00e9s sur mesure, produits de titrisation, titres non cot\u00e9s, fonds d\u2019investissement alternatifs non \u00e9ligibles aux fonds externes\u2026)<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>Certains assureurs proposent<span style=\"color: #005995;\"><strong> la souscription et la gestion <span style=\"text-decoration: underline;\">dans d\u2019autres devises que l\u2019Euro<\/span><\/strong><\/span>.\n<ul>\n<li>Il est ainsi possible de verser et g\u00e9rer <span style=\"color: #005995;\"><strong>des Euros, des Dollars, Yens ou Francs Suisses<\/strong><\/span>, au sein de l\u2019enveloppe.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong><\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong><\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong><\/strong><\/p>\n<h3 style=\"text-align: justify;\"><strong><span style=\"color: #005995;\">3) <\/span><\/strong><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong><span style=\"color: #005995; text-decoration: underline;\">La neutralit\u00e9 fiscale<\/span><\/strong><\/span><\/h3>\n<p style=\"text-align: justify;\">Au Luxembourg, <strong>il n\u2019y a pas de retenue fiscale \u00e0 la source sur les gains<\/strong>, pour les contrats d\u2019assurance-vie.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Cela signifie que <strong><span style=\"color: #005995;\">le contrat prend la fiscalit\u00e9 du pays de r\u00e9sidence du souscripteur<\/span><\/strong>. Ainsi,<\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>Si vous \u00eates r\u00e9sident fran\u00e7ais, les r\u00e8gles fran\u00e7aises s\u2019appliquent en cas de rachat, tant en IR que en pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (cf. <a href=\"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/2024\/06\/09\/lassurance-vie-en-5-points-cles\/\">L\u2019assurance-vie en 5 points cl\u00e9s ! | WELLPHI (well-phi.com)<\/a>)<\/li>\n<li>Si vous \u00eates r\u00e9sident d\u2019un autre pays, ses r\u00e8gles fiscales s\u2019appliqueront.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\">Par ailleurs, en cas de d\u00e9c\u00e8s, la fiscalit\u00e9 successorale s\u2019appliquera, fonction de votre pays de r\u00e9sidence et de la convention internationale sur les successions entre votre pays et le Luxembourg (si il y en a une).<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong><\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong><\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong><\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong>Les atouts (protection, univers d\u2019investissements multidevises, neutralit\u00e9 fiscale) rendent <span style=\"text-decoration: underline;\">l\u2019assurance-vie luxembourgeoise<\/span> particuli\u00e8rement int\u00e9ressante<\/strong>, pour des personnes\u00a0:<\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>ayant <span style=\"color: #005995;\"><strong>une grande mobilit\u00e9 personnelle et professionnelle \u00e0 l\u2019international<\/strong><\/span>\u2026<\/li>\n<li>\u2026et\/ou <strong><span style=\"color: #005995;\">disposant de capitaux libell\u00e9s dans plusieurs devises<\/span><\/strong>\u2026<\/li>\n<li>\u2026et\/ou <span style=\"color: #005995;\"><strong>souhaitant une protection importante de leurs actifs financiers<\/strong><\/span>.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong>Chez WELL<span style=\"color: #005995;\">PHI<\/span>,\u00a0<\/strong>nous travaillons en architecture ouverte, et sur appel d\u2019offres aupr\u00e8s de plusieurs compagnies d\u2019assurance luxembourgeoise, afin de s\u00e9lectionner les contrats d\u2019assurance-vie les plus adapt\u00e9s \u00e0 votre cahier des charges.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">A tr\u00e8s bient\u00f4t\u00a0!<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">[\/et_pb_text][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section]<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En France, l\u2019assurance-vie est une enveloppe incontournable, pour g\u00e9rer et diversifier son \u00e9pargne financi\u00e8re sur le long terme, tout en ayant une fiscalit\u00e9 attrayante en cas de retrait et de succession, avec une bonne souplesse et adaptabilit\u00e9. 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