{"id":2395,"date":"2024-12-09T06:45:25","date_gmt":"2024-12-09T05:45:25","guid":{"rendered":"https:\/\/well-phi.com\/?p=2395"},"modified":"2024-12-09T06:49:53","modified_gmt":"2024-12-09T05:49:53","slug":"changer-dassurance-emprunteur-quels-sont-les-avantages","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/2024\/12\/09\/changer-dassurance-emprunteur-quels-sont-les-avantages\/","title":{"rendered":"Changer d’assurance emprunteur : quels sont les avantages?"},"content":{"rendered":"

[et_pb_section fb_built=\u00a0\u00bb1″ _builder_version=\u00a0\u00bb4.23.1″ _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb background_enable_color=\u00a0\u00bboff\u00a0\u00bb use_background_color_gradient=\u00a0\u00bbon\u00a0\u00bb background_color_gradient_direction=\u00a0\u00bb90deg\u00a0\u00bb background_color_gradient_stops=\u00a0\u00bbrgba(240,242,246,0.5) 0%|rgba(255,255,255,0) 100%\u00a0\u00bb custom_padding=\u00a0\u00bb14px||4px|||\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][et_pb_row _builder_version=\u00a0\u00bb4.23.1″ _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb custom_margin=\u00a0\u00bb4px|auto||auto||\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][et_pb_column type=\u00a0\u00bb4_4″ _builder_version=\u00a0\u00bb4.23.1″ _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][et_pb_text _builder_version=\u00a0\u00bb4.27.2″ _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb hover_enabled=\u00a0\u00bb0″ global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb sticky_enabled=\u00a0\u00bb0″]<\/p>\n

Entr\u00e9e en vigueur en septembre 2022, la loi Lemoine permet aux emprunteurs immobiliers fran\u00e7ais de b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un droit important, et encore dans la pratique peu utilis\u00e9 : vous pouvez changer d\u2019assurance emprunteur \u00e0 tout moment, en pr\u00e9sentant des garanties d\u2019assurance \u00e0 minima \u00e9gales<\/span> \u00e0 celles demand\u00e9es par la banque<\/strong>.<\/p>\n

<\/strong><\/span><\/p>\n

1) <\/span><\/strong>Les b\u00e9n\u00e9fices de la loi Lemoine pour les emprunteurs<\/span><\/strong><\/span><\/h3>\n

Historiquement, la tr\u00e8s grande majorit\u00e9 des assurances emprunteurs se contracte au sein de l\u2019\u00e9tablissement bancaire qui accorde le cr\u00e9dit immobilier<\/strong>, avec un contrat d\u2019assurance emprunteur groupe<\/strong>.<\/p>\n

L\u2019objectif de la loi Lemoine est de renforcer les droits des consommateurs en mati\u00e8re de choix et de transparence, tout en favorisant un march\u00e9 assuranciel plus comp\u00e9titif.
Depuis l’adoption de cette loi en septembre 2022, il est possible \u00e0 tout moment<\/span> de changer d’assuranc<\/strong>e : il s’agit d’une d\u00e9l\u00e9gation d’assurance<\/strong><\/span>.<\/p>\n

Ainsi, en demandant une d\u00e9l\u00e9gation d\u2019assurance, vous avez acc\u00e8s \u00e0 des offres d\u2019assurances emprunteurs :<\/p>\n

    \n
  • \n
      \n
    • Personnalis\u00e9es<\/strong><\/span> (qui tiennent compte de votre \u00e2ge, sant\u00e9, situation professionnelle et personnelle, contrairement aux assurances emprunteurs groupe),<\/li>\n
    • Plus avantageuses, notamment en termes de prix<\/strong><\/span>,<\/li>\n
    • voire, dans certaines situations, qui am\u00e9liorent vos garanties<\/span><\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
      \n

      A noter <\/span><\/strong><\/p>\n

      Selon les derni\u00e8res donn\u00e9es publi\u00e9es par le<\/span>\u00a0<\/span>Comit\u00e9 consultatif du secteur financier (Banque de France), 72,2% des pr\u00eats sont encore assur\u00e9s par les contrats d\u2019assurance groupe des bancassureurs<\/strong>.<\/span><\/span><\/span><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

      <\/span><\/strong><\/h3>\n

      <\/span><\/strong><\/h3>\n

      <\/span><\/strong><\/h3>\n

      2) <\/span><\/strong>Quelques principes de fonctionnement des assurances emprunteurs<\/span><\/strong><\/span><\/h3>\n

      Les garanties d\u2019une assurance emprunteur<\/span> couvrent plusieurs risques<\/strong>, et si elles sont activ\u00e9es par la survenance d’un cas malheureux, prendre en charge le remboursement du cr\u00e9dit<\/span><\/strong>.<\/p>\n

      L\u2019\u00e9tendue et le nombre des garanties demand\u00e9es par les banques dans le cadre de leurs contrats de pr\u00eats varie<\/strong>, notamment en fonction de la nature de l’op\u00e9ration \u00e0 financer<\/strong> <\/span>(r\u00e9sidence principale, investissement locatif).<\/p>\n

        <\/ul>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
        Garantie<\/strong><\/span><\/td>\nRisque couvert<\/strong><\/span><\/td>\nExplications<\/strong><\/span><\/td>\n<\/tr>\n
        D\u00e9c\u00e8s \u00ab\u00a0DC\u00a0\u00bb<\/strong><\/td>\nD\u00e9c\u00e8s de l’emprunteur<\/td>\n<\/td>\n<\/tr>\n
        Perte Totale et Irr\u00e9versible d’Autonomie \u00ab\u00a0PTIA\u00a0\u00bb<\/strong><\/td>\nIncapacit\u00e9 d\u00e9finitive d’exercer toute activit\u00e9 r\u00e9mun\u00e9r\u00e9e<\/td>\n\n

        lorsque l\u2019assur\u00e9 a besoin d\u2019\u00eatre accompagn\u00e9 par un tiers pour accomplir 3 des 4 actes de la vie quotidienne suivants : s’alimenter, se v\u00eatir, faire sa toilette, se d\u00e9placer.<\/p>\n

        Invalidit\u00e9 \u00e0 100%<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

        Invalidit\u00e9 Permanente Totale \u00ab\u00a0IPT\u00a0\u00bb<\/strong><\/td>\nIncapacit\u00e9 d\u00e9finitive et permanente d’exercer toute activit\u00e9 r\u00e9mun\u00e9ratrice, hors PTIA<\/td>\nLe taux contractuel d’invalidit\u00e9 est g\u00e9n\u00e9ralement compris entre 66% et 99%.<\/td>\n<\/tr>\n
        Invalidit\u00e9 Permanente Partielle \u00ab\u00a0IPP\u00a0\u00bb<\/strong><\/td>\nInvalidit\u00e9 ne permettant plus d’exercer l’activit\u00e9 r\u00e9mun\u00e9ratrice initiale<\/td>\n\n

        L’invalidit\u00e9 constat\u00e9e ne permet plus l’exercice de l’activit\u00e9 professionnelle initiale.<\/p>\n

        Mais l’exercice d’une activit\u00e9 professionnelle adapt\u00e9e reste cependant possible.<\/p>\n

        Le taux contractuel d’invalidit\u00e9 est g\u00e9n\u00e9ralement \u00eatre compris entre 33% et 66%.<\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n

        Incapacit\u00e9 Temporaire Totale de Travail \u00ab\u00a0ITT\u00a0\u00bb<\/strong><\/td>\nImpossibilit\u00e9 temporaire d\u2019exercer son activit\u00e9 professionnelle<\/td>\nPendant cette p\u00e9riode, l\u2019assurance prendra en charge les \u00e9ch\u00e9ances de remboursement du pr\u00eat. Cette garantie cesse d\u00e8s la reprise de l\u2019activit\u00e9 professionnelle.<\/td>\n<\/tr>\n
        Options \u00ab\u00a0Perte d’emploi\u00a0\u00bb ou \u00ab\u00a0Dorso Psy\u00a0\u00bb<\/strong><\/td>\n\n

        Perte d\u2019emploi subie<\/p>\n

        Incapacit\u00e9s ou invalidit\u00e9s li\u00e9es \u00e0 des probl\u00e8mes psychologiques ou de dos<\/p>\n<\/td>\n

        		Ces risques, souvent exclus des autres garanties, peuvent \u00eatre sur option ajout\u00e9es \u00e0 la demande de l’assur\u00e9 et\/ou de la banque.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

        En cas de pr\u00eat \u00e0 2, la quotit\u00e9 d\u2019assurance<\/strong> <\/span>est aussi un \u00e9l\u00e9ment de protection important<\/strong>.
        Elle permet de r\u00e9partir (pas forc\u00e9ment \u00e0 50%-50%) la couverture de l\u2019assurance entre les co-emprunteurs.
        Si un co-emprunteur n\u2019est plus en mesure de rembourser son cr\u00e9dit du fait de l\u2019activation d\u2019une des garanties, l\u2019assurance prendra en charge sa quotit\u00e9, et l\u2019autre emprunteur n\u2019aura plus que la quote-part restante \u00e0 rembourser<\/strong><\/span>.<\/p>\n\n\n\n
        \n

        A noter <\/span><\/strong><\/p>\n

        Dans un dossier de co-emprunteurs, la somme des quotit\u00e9s doit \u00eatre au minimum 100% et au maximum de 200%, pour 2 co-emprunteurs.<\/span><\/strong><\/em><\/em><\/em><\/p>\n

        Ainsi, un co-emprunteur peut assurer 100% du pr\u00eat, et l’autre 50% du pr\u00eat. Ce qui permet de surprot\u00e9ger l’autre co-emprunteur.\u00a0<\/span><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

        <\/h3>\n

        Enfin,<\/p>\n

          \n
        • \n
            \n
          • Certaines garanties sont soumises \u00e0 des d\u00e9lais de carence<\/strong>, c\u2019est-\u00e0-dire que les risques ne sont pas couverts pendant un certain temps \u00e0 la suite de leur souscription (g\u00e9n\u00e9ralement de 1 \u00e0 12 mois)<\/li>\n
          • Des garanties (ITT ou perte d\u2019emploi, par exemple) sont soumises \u00e0 des d\u00e9lais de franchise<\/strong> (de 1 \u00e0 6 mois), qui sont des p\u00e9riodes o\u00f9 la garantie est activ\u00e9e mais o\u00f9 aucune prestation n\u2019est encore vers\u00e9e.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n

             <\/p>\n

             <\/p>\n

            3) <\/span><\/strong>Des \u00e9conomies significatives pour tous les profils d’emprunteurs<\/span><\/strong><\/span><\/h3>\n

            Chez WELLPHI<\/span><\/strong>, en lien avec nos partenaires assureurs, nous avons pu accompagner plusieurs clients dans leurs d\u00e9marches de changement d\u2019assurance emprunteur, en 2024.<\/p>\n

            A titre d\u2019exemples,<\/p>\n

              \n
            • \n
                \n
              • Pour un m\u00eame niveau de garanties assurance emprunteur, <\/strong>\n
                  \n
                • Une SCI familiale a b\u00e9n\u00e9fici\u00e9 d\u2019une \u00e9conomie de 50% de primes d\u2019assurance, (soit environ 6 000 \u20ac), sur les 19 ans de cr\u00e9dit restant.<\/strong><\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n
                    \n
                  • \n
                      \n
                    • Tout en am\u00e9liorant le niveau de leurs garanties assurance emprunteur, <\/strong>\n
                        \n
                      • Un client \u00e2g\u00e9 de 51 ans a \u00e9conomis\u00e9 55% de primes d\u2019assurance (environ 20 000 \u20ac), sur les 13 ans de cr\u00e9dit qu\u2019il lui reste.<\/strong><\/span><\/li>\n
                      • Un couple de trentenaires a \u00e9conomis\u00e9 28% de primes d\u2019assurance (environ 8 000 \u20ac),\u00a0sur les 23 ans de cr\u00e9dit qu\u2019il leur reste.<\/strong><\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n

                        Il est pertinent de r\u00e9aliser ces changements d\u2019assurance emprunteur, dans le cadre d\u2019un point global patrimonial.
                        Nous pourrons ainsi comparer et retenir les solutions adapt\u00e9es et personnalis\u00e9es \u00e0 votre situation<\/strong>, nous sommes l\u00e0 pour cela !<\/p>\n

                        A tr\u00e8s bient\u00f4t\u00a0!<\/p>\n

                        [\/et_pb_text][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section]<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

                        Entr\u00e9e en vigueur en septembre 2022, la loi Lemoine permet aux emprunteurs immobiliers fran\u00e7ais de b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un droit important, et encore dans la pratique peu utilis\u00e9 : vous pouvez changer d\u2019assurance emprunteur \u00e0 tout moment, en pr\u00e9sentant des garanties d\u2019assurance \u00e0 minima \u00e9gales \u00e0 celles demand\u00e9es par la banque. 1) Les b\u00e9n\u00e9fices de la loi […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1028,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_et_pb_use_builder":"on","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","footnotes":""},"categories":[36,37,27,35,41,34,25,19,23,21,42,40],"tags":[],"class_list":["post-2395","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-chef-entreprise","category-expatrie","category-expertise","category-famille","category-gerer","category-gestion-de-patrimoine","category-immobilier","category-ingenierie-patrimoniale-conseil-gestion-patrimoine","category-investissement-placement-acquisition-gestion-location-cession-financier-immobilier-professionnel","category-droit-civil-societe-societes-affaires-matrimonial","category-optimiser","category-proteger"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2395","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2395"}],"version-history":[{"count":8,"href":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2395\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2406,"href":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2395\/revisions\/2406"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1028"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2395"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2395"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/well-phi.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2395"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}