Développer ses revenus est un objectif commun à de nombreuses personnes, dans le cadre de la gestion de leur patrimoine.
Que vous soyez un investisseur averti ou simplement à la recherche de moyens d’augmenter vos revenus à court terme, il existe diverses stratégies et options à considérer.
Dans cet article, nous explorerons les éléments qui pourraient vous aider à construire cette stratégie de rendement.
1) Privilégier les investissements procurant du rendement
Les possibilités d’investissements sont vastes et nombreuses, mais chaque investissement (immobilier, financier) a ses propres caractéristiques, notamment en termes de rendement immédiat et/ou de gains à long terme.
Dans une logique de développement de revenus, il conviendra dès lors de privilégier des actifs de rendement par rapport à d’autres, et ce même au sein d’une même classe d’actifs.
A titre d’exemple, seraient à privilégier, dans cette recherche de revenus :
-
- Des obligations, par rapport à des actions ;
- Des produits structurés à capital protégé voire garanti, par rapport à du private equity ;
- Dans l’immobilier résidentiel, un bien immobilier loué meublé, par rapport à un bien en nue-propriété ;
- Dans l’immobilier commercial, des actifs de logistique, par rapport à des actifs de bureaux.
2) Retenir la bonne structuration juridique et fiscale
Bâtir une stratégie d’allocation de vos actifs doit également se concevoir dans sa globalité, notamment sur les plans juridiques et fiscaux : en effet, il serait dommage de perdre inutilement une grande partie des rendements en impôts, ou frais de restructuration futurs !
A titre d’exemple, plusieurs solutions juridiques et fiscales existent, afin de limiter les impacts :
-
- L’utilisation d’enveloppes, comme l’assurance-vie, le contrat de capitalisation ou le PEA, pour reporter l’imposition des gains lors du moment de leur retrait ;
- La mise en société, afin de piloter la gestion, la transmission d’un patrimoine commun familial, voire dans certains cas la fiscalité ;
- L’utilisation de dispositifs immobiliers fiscaux avantageux (LMNP par exemple) ;
- La conservation de l’usufruit de vos investissements, et la transmission de la nue-propriété aux générations suivantes.
3) Suivre vos actifs, et les faire évoluer
Une stratégie de rendement se doit d’évoluer dans le temps, en fonction du contexte et des conditions économiques.
A titre d’exemple,
-
- les rendements obligataires en 2020 étaient moroses, voire à zéro. Et sont désormais, en 2023, beaucoup plus attractifs en termes de rendement ;
- Il est désormais possible en 2023 d’émettre des produits structurés à capital garanti ;
- Des investissements de rendement existent désormais avec des labels ISR et une forte dimension ESG.
Développer les revenus de votre patrimoine est un objectif réalisable, grâce à des stratégies judicieuses et à une compréhension approfondie de la législation juridique et fiscale.
Que vous envisagiez d’investir dans l’immobilier, les marchés financiers ou les produits d’assurance, il est essentiel de planifier vos investissements en fonction de vos objectifs et de suivre les évolutions, afin de pouvoir saisir de nouvelles opportunités ou classes d’actifs.
Et vous avez bien compris que nous serions ravis chez WELLPHI de vous accompagner dans cette démarche de rendement, avec nos solutions !
A très bientôt !