Lorsqu’il s’agit de faire fructifier un capital, la sélection des actifs financiers est une étape cruciale.
Les marchés financiers offrent une multitude d’options, allant des investissements plus sécurisés aux opportunités plus risquées et potentiellement lucratives.
Dans cet article, nous explorerons 7 catégories d’actifs financiers essentielles pour vous aider à prendre des décisions éclairées en fonction de vos objectifs financiers.
1) Les Liquidités
Les liquidités sont essentielles pour couvrir les dépenses courantes et faire face aux imprévus : elles ont l’avantage d’être très rapidement disponibles pour la gestion de votre quotidien.
Afin de les rémunérer, même faiblement, vous disposez de plusieurs outils bancaires dont notamment :
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- Le Livret A (1 seul par personne, plafonné à 22 950 €, intérêts exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux)
- Le Livret de Développement Durable (1 seul par personne, plafonné à 12 000 €, intérêts exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux)
- Les Comptes sur Livret (plafonné ou pas en montant, selon les banques / intérêts soumis à la flat tax de 30%)
- Les Comptes à Terme (plafonné ou pas en montant, selon les banques / intérêts soumis à la flat tax de 30%)
2) Le Fonds Euro
Le Fonds Euro est un placement sûr et garanti en capital, proposé dans les contrats d’assurance-vie, les contrats de capitalisation et les plans d’épargne retraite. Le fonds Euro est essentiellement composé d’obligations d’Etats et d’Entreprises, biens notées.
Sa rémunération est tout autant élevée que pour les comptes bancaires.
Vous disposez d’avantages supplémentaires, notamment en reportant la fiscalité des gains uniquement lorsque vous rachetez votre contrat, et en bénéficiant aussi des avantages successoraux liées à ses enveloppes.
3) Les Obligations
Les Obligations sont des titres de créances émis par des entreprises privées ou des institutions publiques (Etat, par exemple). Elles leur permettent de financer leurs projets, moyennant le paiement d’intérêts (« coupons ») et le remboursement du capital selon un échéancier.
Leur valorisation dépend notamment de leur rendement, de leur durée, des évolutions des conditions de taux, et de leur qualité. Socle d’une gestion prudente de vos actifs financiers, elles permettent d’accroître le rendement de vos actifs financiers, notamment pendant les périodes de taux élevés et/ou dans des phases d’anticipation de baisse des taux.
Les obligations sont notamment accessibles par le biais de fonds, SICAV, FCP, ce qui permet de les diversifier et aussi de les sélectionner en fonction de thématiques, de durée ou de leur qualité.
4) Les Produits Structurés
Les produits structurés offrent une combinaison d’éléments de rendement et de protection du capital.
Ils permettent d’être exposé à un sous-jacent (indice actions par exemple), tout en limitant le risque par des barrières de protection, en contrepartie d’un plafonnement de votre gain (versements de coupons, en fonction de réalisation de scénario de marché).
Certains produits structurés peuvent être 100% garantis en capital, avec une rémunération plus faible que si les produits étaient seulement protégés en capital.
5) Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)
Les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier, sans acheter et gérer les biens immobiliers en direct, tout en les diversifiant.
L’immobilier est une classe d’actifs à part, peu liquide, mais avec des tendances différentes que les marchés financiers classiques : il est une source de diversification importante d’un patrimoine, dans une perspective de long terme.
Il existe plusieurs thématiques de SCPI (en fonction de la géographie et/ou du secteur d’activité et/ou de la typologie des biens), permettant de diversifier votre patrimoine global.
6) Les Actions
Les actions sont des participations dans des entreprises, et peuvent offrir un potentiel de rendement élevé en dividendes et en plus value, dans une perspective de long terme, avec une volatilité plus importante.
Plusieurs stratégies de gestion et d’allocations sont possibles, en gestion directe, ou en gestion déléguée auprès d’un professionnel :
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- value/growth…
- locales/régionales/internationales ;
- indicielles/sectorielles ;
- en euro/en devises ;
- etc…
7) Le Private Equity
Il s’agit d’investissements dans des entreprises non cotées, en obligations et/ou en actions. Illiquides sur plusieurs années, cette typologie d’investissements est une des plus performantes sur longue durée, pour celles et ceux qui n’ont pas besoin de récupérer leur capital à court terme.
Certains fonds de private equity sont accessibles par le biais de contrats d’assurance-vie ou de contrats de capitalisations, d’autres ouvrent droit à des réductions d’impôts sur le revenu et/ou à des exonérations fiscales sur les gains.
Choisir votre allocation d’actifs est une décision importante pour atteindre vos objectifs.
En comprenant les caractéristiques des liquidités, des fonds Euro, des obligations, des SCPI, des produits structurés à capital garanti, des actions, et du private equity, vous pouvez construire un portefeuille diversifié et adapté à votre profil d’investisseur.
De plus, vous pouvez ajouter des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, afin que vos investissements aient aussi de l’impact pour les générations futures.
En investissant judicieusement dans ces différentes catégories d’actifs financiers, vous pouvez augmenter vos chances de succès financier à long terme. Vous pouvez contacter WELLPHI pour vous guider dans vos choix, et vous assurer que votre stratégie d’investissement est en adéquation avec vos objectifs et votre couple risque/rendement.
A très bientôt !