Ingénierie Patrimoniale : Comment Sécuriser, Développer et Transmettre vos Revenus et votre Patrimoine ?

par | Jan 11, 2026 | Acheter, Chef Entreprise, Développer, Entreprise, Expatrié, Expertise, Famille, Financier, Fiscalité, Gérer, Gestion de Patrimoine, Gouvernance, Immobilier, Ingénierie Patrimoniale, Investissements, Juridique, Optimiser, Protéger, Revenus, Social, Transmettre, Vendre

Votre patrimoine est bien plus qu’un simple ensemble de biens et de revenus.
C’est le reflet de votre histoire, de vos ambitions et de vos projets pour l’avenir.
Mais comment en tirer le meilleur parti, tout en le protégeant et en le transmettant efficacement ?

L’ingénierie patrimoniale permet de répondre, notamment aux enjeux suivants :

    • Protéger votre famille et vos actifs,
    • Développer votre patrimoine de manière stratégique,
    • Optimiser votre fiscalité et vos revenus,
    • Transmettre, voire vendre vos biens en limitant les coûts et les risques.

Pourquoi l’ingénierie patrimoniale est-elle indispensable ?

Votre patrimoine est un écosystème complexe : immobilier, actifs financiers, entreprise, sociétés, revenus professionnels, locatifs, retraite, fiscalité, protection juridique, donation, succession…
Chaque élément interagit avec les autres, et une décision prise sur l’un peut impacter l’ensemble.
Sans une vision globale, vous risquez de payer plus d’impôts que nécessaire, de manquer des opportunités, ou de rencontrer des difficultés.

Il s’agit également de faire un choix entre les nombreuses possibilités patrimoniales, en connaissant les avantages et inconvénients de chacune des solutions, et en les chiffrant.

Exemples :

    • Un chef d’entreprise souhaitant vendre son entreprise doit anticiper les conséquences juridiques et fiscales et le réinvestissement des fonds : vente en direct ou holding? donation avant cession? nouveaux revenus?
    • Un professionnel libéral qui achète ses locaux professionnels doit choisir sa structuration fiscale et juridique, pour son investissement : en direct ou par une société? IR ou IS?
    • Une famille souhaite transmettre un bien immobilier : donation-partage ou vente intra-familiale?
    • A la suite d’un décès, une famille vend un bien immobilier démembré (usufruit à la mère / nue-propriété aux enfants) : répartition du prix de vente en pleine propriété à chacun OU réemploi conjoint des liquidités en démembrement ?

Les 5 piliers de l’Ingénierie Patrimoniale

Chez WELLPHI, nous vous accompagnons autour de 5 étapes clés pour vous garantir une stratégie patrimoniale « sur mesure » :

    1. Audit patrimonial : Un état des lieux complet de votre situation (famille, revenus, patrimoine), pour identifier vos forces et vos marges de progression.
    2. Définition d’objectifs : ensemble, nous déterminons vos priorités (protection, développement, transmission, etc.).
    3. Préconisation de solutions : nous vous proposons des stratégies adaptées à vos besoins, en intégrant les aspects fiscaux, juridiques et financiers.
    4. Mise en œuvre : nous vous accompagnons pour coordonner les expertises (notaires, avocats, experts-comptables…) qui vous entourent.
    5. Suivi régulier : Votre patrimoine évolue avec votre vie. Nous ajustons votre stratégie en fonction de vos nouveaux projets ou des changements fiscaux et juridiques.

Comment WELLPHI vous accompagne au quotidien ?

Notre rôle ne se limite pas à vous proposer des solutions.
Nous sommes votre partenaire de confiance, pour :

    • Vous informer sur les évolutions fiscales et juridiques,
    • Vous éclairer sur les opportunités ou les risques,
    • Simplifier la gestion de votre patrimoine en centralisant les informations et les actions,
    • Anticiper les aléas (familiaux, économiques, ou réglementaires).

Exemples concrets :

    • Un client a souhaité protéger « à la carte » son conjoint, tout en préparant sa succession : mise en place d’un testament et de clauses bénéficiaires à options, chez son notaire.
    • Un client a souhaité conserver les revenus locatifs d’une SCI, tout en transmettant : changements de statuts de SCI + donation-partage des parts en nue-propriété, chez son notaire
    • Un chef d’entreprise souhaite réaliser un LBO pour faire entrer des managers au capital de son entreprise, et commencer à transmettre son patrimoine professionnel à sa fille : structuration d’une holding + mise en place d’un Pacte Dutreil, avec les conseils (avocat, expert-comptable, banque)

 Chez WELLPHI, nous mettons notre expertise en ingénierie patrimoniale à votre service, afin de vous accompagner dans la durée.
Vous pouvez nous contacter dès aujourd’hui pour un premier échange sans engagement.
Ensemble, nous pourrons construire une stratégie patrimoniale adaptée à vos objectifs.

À très bientôt !